买百万医疗险还是重疾险？
有经济能力的话，建议两者作为组合一起购买。
百万医疗和重疾险是两种不同类型的产品。百万医疗险目的就是为了弥补医疗费损失的。重疾险目的是为了弥补患重疾期间的各种现金流缺口的。理赔款可以自由支配。
预算有限，要先给孩子买重疾险还是百万医疗险？
你好，
先买医保，然后商业医疗险补充。
另外儿童重疾的保费也便宜，可以选择保障30年或是20年的时间。
保费可能比医疗险还便宜。
如何给孩子购买保险思路
要了解小孩子必买的保险有哪些，就需要了解，小孩子可能面临的风险有哪些：
1，意外
小孩子活泼好动，而且危险意识不强，磕磕碰碰是难免的事情，我的腿就有一个伤疤，就是小时候在村里爬梯子嗑的。
2，疾病
孩子抵抗力弱，生病是在所难免的事情，如发烧，感冒，厉害点肺炎等都挺常见。还有统计的儿童高发重疾：
3，教育：
现在人们都说不能让孩子输在起跑线上，为了孩子可以说想尽各种办法，例如为了升学，去到特定的城市等等。
要不要提前储备一下？
那么针对这些风险的保险该如何规划？哪些必须？
从健康风险来看，优先保障的风险就是意外和疾病了。
对应的保险就是意外险，医疗险和重疾险
①，意外险：
从家庭来看，在一个家庭中孩子健康快乐的成长就好，并不是承担家庭责任的主体。
而且为了防止道德风险：
为保护未成年人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》第三十三条规定，现就规范父母作为投保人为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险的有关问题通知如下：
一、对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
所以多侧重意外医疗方面的责任，如是否包含自费药，报销比例等
PS：优先配置好社保。如新生儿医保。
选择如：
②疾病保险：
包括医疗险和重疾险
一场病就可能把一个家庭打回原形。
而医保能报销的限制不少：
而一旦发生大病，治疗费用仅仅只是其一，还需要陪护，疗养等
所以除开医疗险的治疗费用外，还需要重疾险方面的补充。
教育金是必须的吗？
可以通过保险的方式补充，也可以通过其他方式补充。
保险方面，稳定，专属。如：
为0岁孩子投保这款产品年缴保费10万，缴费5年。
教育金/满期金：共109.72万元。
在孩子18、19、20、21周岁后的首个保单周年日仍生存，则每年领取5万大学教育金，总计20万。
在孩子22、23、24周岁后的首个保单周年日扔生存，每年领取10万深造教育金，总计30万。
在孩子30周岁保单满期日仍生存，一次性领取满期金59、72万元
该怎么买？
1，意外险方面，可以参考上述情况。侧重意外医疗责任。
2，医疗险方面，可以考虑传统百万医疗；
也可以针对儿童的如含门诊的医疗险。如：
3，重疾方面：
有无针对上述儿童疾病？
保额的选择多少（治疗，陪护间的收入损失，后续疗养等）？
保多久？如30年，终身
总结：
不同的家庭情况，规划也不尽相同，如保额的选择，保费的支出，保障时间的长短等。
而且一个规划建议以家庭为整体进行规划。避免顾此失彼，保障不合理。
重疾险百万医疗险推荐？
重疾险推荐性价比高的，消费型，选择达尔文2号。
储蓄型，选择金葫芦，恒家保，童佳保。
百万医疗选择0免赔，100%保险的，众安尊享e生无免赔。安盛馨选，大地百万医疗。
40岁以上也可以选择20年保证续保的，蓝医保。
重疾险和百万医疗险怎么买合适？
重疾险和百万医疗险都是保险产品中比较常见的两种。重疾险主要是针对被确诊患有某些重大疾病的情况，而百万医疗险则是为了应对突发的意外或疾病治疗费用而设计的。
如果您想购买这两种保险产品，可以考虑以下几点：
1. 了解自己的需求：根据自己的家庭和个人情况，了解自己在重疾和医疗方面的风险和需求。例如，如果您家族中有遗传性疾病史，或者您从事高危职业等，那么购买重疾险可能更有必要；如果您经常旅行或从事高风险运动，那么购买百万医疗险可能更加适合。
2. 比较不同保险公司和产品：在购买保险产品之前，可以通过网络或者咨询保险代理人等途径，了解不同保险公司和产品的保障范围、保费、理赔率等信息，并进行比较。
3. 注意保险条款：购买保险产品时一定要认真阅读保险条款，了解保险公司的理赔规定、免赔额、保险责任等内容，以便在需要理赔时能够顺利获得赔偿。
4. 根据自己的经济实力选择保额：在购买重疾险和百万医疗险时，一定要根据自己的经济实力选择合适的保额，不要盲目追求高额保险而导致负担过重。
最后提醒一点，购买保险产品前可以多咨询几家保险公司或者保险代理人，了解更多相关信息和建议。
买重疾险还是百万医疗？
百万医疗和重疾保险都要买，重疾险可以解决医疗费、康复费、营养费、收入损失费等；百万医疗解决的是医疗费用的问题。
重疾险和百万医疗险重复吗？
重疾险主要是保大病和特定疾病，一旦确诊符合赔付条件是由保险公司提前给付。百万医疗属于医疗费用报销，没有病种限制。社保报完后剩下的社保不报的部分有百万医疗报销。
百万医疗险重疾险哪个靠谱？
太平洋健康医享无忧20年版：医享无忧20年版保证续保20年，在保证续保期间内，续保不受身体变化、历史理赔和停售的影响，20年内都能续保。增值服务都齐全。基础保障除了一般和重疾医疗，还有特疾和质子重离子及外购药保障，保的也很好。
普通人想买保险，重疾险和百万医疗险哪个更适合？
百万医疗险和重疾险是两类完全不一样的产品，
医疗险报销医疗费用，重疾险则是对约定疾病进行给付，一次性赔一笔钱。
两者功能不同，都很重要。
但如果一定要选，一定要首先确保有钱看病，
这时，对绝大多数家庭来说，保病（不限于重疾）的百万医疗险优先级会高一些。
有很多朋友问过我，只要每年花几百块买份医疗险，就能最高报销几百万的医疗费，再大的病都看的起了。何必每年多花几千块，再买一份只有几十万保额的重疾险。
类似的问题有很多：
我买了份医疗险，还需要买重疾险吗？
我买了份XX福重疾，还需要买医疗险吗？
我买了相互宝，还需要买好医保吗？
关于这类问题，我首先要告诉大家一点：其实啊，医疗险几百万的保额都是“假”保额，只是看上去很美，未必用得上。重疾险的保额，才是实实在在的真金白银。
这篇文章，就帮大家解释清楚这类问题。
文章开始之前，大家需要知道，医疗险和重疾险都属于健康险，都是为了补偿咱得病之后的极端经济损失而存在的。但它们对经济损失的弥补方式，却谬之毫厘，差之千里。
想搞明白重疾险和医疗险那剪不断理还乱的关系，咱们需要弄清楚下面三点：
- 大病面前，我有什么极端风险经济损失？
- 医疗险、重疾险是什么？分别是怎么赔钱的？
- 它们的赔偿方式是冲突的还是互补的？能不能互相代替？
一、大病面前，我有什么极端风险经济损失？
可以说大部分人买保险，就是怕得病没钱治。一病回到解放前，是很现实的问题。
即便国家医保能报销60%左右的医疗费，但一场重病下来，普通家庭还是难以承受。
首先是看病的治疗花费，就说银保监会规定的25种重疾，这25种疾病的发病率加起来差不多占据了重疾发病率的95%，看看它们的治疗费——
如果能拿出几十万以上的治疗费，遇到大病还可以再抢救一下。如果拿不出来就会很尴尬。
虽然也未必就能治好，但这属于逆天改命，逆天改命的努力从来不便宜。
如果是家庭的经济支柱，一场大病还会直接导致在家康复半年甚至更长时间，更严重者诸如脑卒中和严重冠心病，甚至终身不能再上班。
这时候家里丧失劳动力，家庭经济来源中断先不说，后续可能还需要请专人照顾，各种康复费、护理费、房贷车贷、小孩教育支出，赡养老人等等，哪一个不是每天都在张口吞金。
所以大病面前，绝不单单是医药费的问题，重病后的很多隐性的风险，我们都得考虑进去。详细大家可以看下面的文章。
保贝说保：有了社保还需要买商业保险吗？二 医疗险、重疾险保什么？分别是怎么赔钱的？
面对上边的大病风险、药费支付压力，虽说医疗险和重疾险都能拿来对冲，
但它们对风险的覆盖部分、赔偿方式、保障时长等等，还是有很大区别的。
1、医疗险和重疾险各自是怎么赔钱的
①医疗险有什么用，怎么赔付
医疗险和医保一样，是报销型的，社保报销之后，剩下的部分，花多少医疗险报多少。换句话，你看到的几百万的保额，并不是真实的要赔你的保额，而是最高报销的上限。在这个上限之内的都可以实销。
举个例子：老王癌症住院，社保报销后，如果要自费5万，那医疗险就给报销5万；如果要自费50万，那医疗险就可以报销50万；
花多少报多少，这就是报销型；报销不会超过自费部分，所以说百万保额是“假”保额。去过医院的朋友都知道，咱国家医保虽然能报销医疗费，但实际看病的时候，医保只能报销一部分，很多特效药、靶向药、治疗手段、特殊仪器等都需要自付自费。
就说上边那个文章里，有个病友因为主动脉瘤手术，一共18万多的医疗费，医保报完还得自费14万多，这14万几乎全花在了支架材料上，
目前，咱国家药物涂层支架应用最为广泛，价格在8000~12000左右，进口支架比国产支架还要贵个差不多50%~100%。
当然，这还只是一个支架的价格，有些患者存在多处病变，需要植入多个支架，费用只会更多且都不在医保项目内，这普通家庭很难承担的起。
咱交了医保的，平日看病费用不会太多，刷刷医保卡还是很方便，可真的遇到病情危急的大病时，医保报销只能是杯水车薪……
这个时候，有一份百万医疗险，就可以缓解巨大的医疗费用压力，甚至就是能救你的命。
不过很多朋友对百万医疗险有个错误认知，就是“百万报销”——
很多广告语常写着“每月3元，最高100万报销”甚至“住院报销享600万高额保障”等等，但这100万、600万可不是指赔给你的钱，
它是指赔付上限，也就是你看病最多帮你报销这么多，如果你医药费花不了这么多的话，100万、600万对你而言也只是个数字而已。
报销不会超过自费部分，所以说百万保额是“假”保额，600万只是个数字。对于刚接触保险的小白，千万要记清楚了，百万医疗险只能是根据咱的实际医疗花费而定，花多少报多少，并不是它宣传的那个保额。
②重疾险有什么用，怎么赔付
重疾险是一种现金给付型保险，它赔偿的唯一条件，必须是严格达到了合同规定的定义。
举个相互宝的真实例子，（相互宝的重疾定义几乎和保险一模一样），
有病人确诊为冠心病，但是两次住院冠脉造影的结果，单独任意一次的血管堵塞程度，均没有达到条款中关于“严重冠心病”的要求，
这是重疾条款中，关于严重冠心病的定义。
尽管这个病友因为冠状动脉主干堵塞的太严重了，随时都有心梗死的生命危险，这个时候一般人可能会觉得，这么严重的病，一定属于重疾理赔的范畴了。
可事实是，他的冠状动脉造影报告显示，他右冠状动脉第一次堵塞程度只有50%，低于“最低的一支也要堵60%以上”的条款要求，所以其它堵塞的再严重，就算达到了95%，也是不符合理赔标准，不予赔付的。
每家保险公司对这个严重冠心病的定义其实都一样，所以，不管相互宝还是我们买的其它保险公司重疾产品，它必须得是严格达到了重疾定义才能赔付！
还有一些线下代理人特别爱说“重疾确诊即赔，得了病立马就赔你钱”，斩钉截铁的忽悠你速速掏钱。
但事实并非如此，依然得严格按照合同规定来——再比如脑中风后遗症这个，有的人虽然得了脑中风，但后期可能恢复得好，并不影响生活，只有疾病确诊等待180天后，后遗症依然符合理赔条件，这种情况才能赔付。
所以呢，不论啥病，要达到合同所要求的那个定义，才能赔付。
这个时候，你买了多少保额就立马赔你多少，买了50万保额，直接给你50万，买了100万，直接给你100万！
如果你在两家保险公司都买了50万重疾险，那这两家都得赔你50万，
因为重疾险赔付的是现金，可以叠加，咱买几份赔几份。
不像百万医疗险，报销制，买多少份都只享一次报销，所以一般不叠加买，这也是它们的区别之一。
重疾赔付的这笔钱，到了自己手里那就完全自由支配，
可以用来支付医疗费，也可以用来请专业护理，还可以用来还房贷车贷、交孩子学费、赡养老人、缓解家庭开支等等，后期康复了还能拿来旅行，总之一切随你。
所以对家庭支柱来说，这笔钱不单单是支付医药费这么简单，更大的意义在于弥补了患病期间的收入损失，维持了家庭的正常开支。
2、百万医疗险为什么这么便宜
“每月几块钱，最高600万，不限医保，住院100%报销……”
保费低、保障高，百万医疗险的这俩特性，妥妥发挥了保险的本质作用，将保险的杠杆效应发挥到了极致，正因如此，百万医疗险卖的叫好又叫座，自众安保险首次推出后，各险企那叫一个一拥而入。
虽然价格便宜，但绝不是“便宜没好货”，人家也是有便宜的理由——
①设置免赔额，理赔门槛高
免赔额，也就是超过这个部分，才能享受报销，直接提高了理赔门槛。
现在市面上的百万医疗险，大都有1万左右的免赔额，住院费医保报销完，剩余超过1万元的部分，才能用医疗险报销。
但是呢，保贝查了国家卫计委2019年的数据：
去年咱国家三甲医院的人均住院费1万3左右，二甲医院6千刚出头，
百万医疗险的1万免赔额设置，直接过滤掉了很多小额理赔，
举个栗子，
小李住院看病花了2万，社保按照60%的比例先进行报销，可以报销掉将近1.2万，剩余的8000元需要自费，他买的百万医疗险有1万免赔额，所以小李达不到报销门槛。
这也就是百万医疗险可保百万，而保费却只有几百的原因之一，
因为理赔门槛一拔高，小病小痛这些药费大都自己承担，然后可以集中全力来保障大额理赔部分。
其实保险的本质意义就是小钱撬大杠杆，一般自己能承担的也不太需要保险覆盖，一旦发生了严重的大病等，需要大额的医疗费用支出时，百万医疗险就能发挥非常好的风险转移作用了。
②几百万的保额虚高，很难用的上
“一月11元，住院报销享600万高额保障……”
有的百万医疗险广告，甚至打出了“首月0元”的口号。
上边保贝说了，所谓的百万报销，是指赔付上限，不是实际的赔付额！
因为百万医疗险是报销型，花多少报多少，实际赔付需要根据咱们的医疗花费而定，一般很难赔到百万的。
就说微保2019年理赔年报，其百万医疗险最高理赔的案例是705554元，和这款保险的600万赔付上限相比，有不小的距离。
也就是说，百万报销额对大部分人来说只是个数字，实际就医报销中，用不了这么多，
前两年，一些保险公司还推出什么“千万医疗险”，声称赔付上限高达2000万……
像这种上限2000万的，看着“很贵很值钱”，但实际中能用到的大都不会这么多。实际理赔的经验在那放着，你标的赔付上限再高，价格也不会比报销上限是几十万一百万的医疗险贵多少，很多都是噱头而已。
③便宜只是暂时的，过了60岁，每年价格也要一两千
百万医疗险是自然费率定价，交一年保一年，
要知道，年龄越大，身体毛病越多，疾病风险会随着年龄增长而变大，等到那个时候，百万医疗险的保费肯定会水涨船高。
咱以微医保百万医疗为例，来看看不同年龄买要花多少钱——
20岁买一年只要156元，到了65岁一年就需要2280元了，保费涨了将近15倍！
道理很简单，年龄越大，咱们出险的理赔概率就越大。
交一年保一年，现在看着确实便宜，但一直累计下来也是一笔不小的费用支出。
大家记住，任何自然费率定价的健康险，未来保费一定会随年龄上涨的。
④不保证续保，交1年保1年
百万医疗险大都是交1年保1年，因为咱国内的医疗通胀率每年差不多是10%左右，绝大部分的百万医疗险没法保证长期续保的。
这中间的道理其实也好理解，想一下，30年前和30年后的今天去同一个医院，看一样的病，价格可能差了几十倍。
所以，哪家保险公司的百万医疗险也不敢保证续保几十年，一旦保证续保，费率不变，就几乎等于让你交着30年前的钱，享受着今天的医疗待遇。
那不是自己找破产吗。
现在市场上最叫卖的百万医疗险，也就做到了20年保证续保，也就是在这20年内，不会因为我们的健康状况发生变化或有过理赔历史而影响续保。
但即便是这种一段时间内保证续保的产品，几年后如果赔付率过高的话，保险公司还是保留了升级调整价格的权利，所以百万医疗险保费便宜的同时，产品的稳定性就没那么高了。。。
关于百万医疗险，要保贝说，对于治疗花费比较多的大病，它非常有用，性价比非常高，几百块就可以报销几十万上百万的费用。
但它确实也有自己的致命伤，中长期看，产品不稳定，如果只买它，那等老了之后，很有可能就被保险公司拒保，陷入“裸奔”的尴尬境地。
3、重疾险为什么价格偏贵
①赔的是真金白银的现金
重疾险不像医疗险，赔付的是真金白银的现金，买一百万的保额，就是货真价值的一百万。
②长期重疾险的保费是均衡定价
重疾险为什么贵，还有一个原因在于它大都是保20年、30年甚至保终身的长期重疾险，它的定价方式很特别——是把以后年纪大的高风险保费，提前均摊到了现在年轻时的保费里，即均衡定价。
啥意思呢，一般来说，保费=预期风险发生概率×风险损失（即你要购买的保额），也就是购买相同保额的情况下，风险概率越大，保费越贵。
上图是银保监会评估的不同年龄患25种最高发的重疾发病概率，
按照上面的表，咱举个栗子来看，
25岁时，25种重疾风险概率只有0.00067，抛却人工成本、广告费等各种因素外，你买个保额50万的重疾，需交保费：0.00067×50万=335元。
可到了55岁，25种重疾风险概率增长为0.01284，风险比25岁时高了将近20倍，保费也飙升至0.01284×50万=6420元。
长期重疾险呢，其实就是把55岁高风险时的高保费6420元，提前均摊到了现在25岁时低风险的低保费335元里，大白话就是：现在多交点，以后少交点，
那25岁到55岁这三十年，买50万保额，每年需要交的保费就是：（0.00067＋0.00073＋……＋0.01284）÷30年×50万＝2093元，以后每年交的保费都一样，都是这二千多出头。
我这里没有考虑长期保险产品定价的其它因素，比如利率、收益率、其它重疾发病率、运营成本等，就是方便大家理解做了一个简单的加权平均，懂就好所以长期重疾险看着贵，是因为咱不仅付了当下的风险费用，还提前支付了一部分未来的风险费用，这样一来，这份保险就做到了长期保障，未来也不必交特别多的钱。
而医疗险便宜就便宜在它只看当前这一年的风险概率，随着年龄增长，以后风险概率变大，保费只会呈直线式增长，这也是百万医疗险和长期重疾险价格差的主要原因所在。
这样看下来，医疗险和重疾险虽都是健康险，
但在风险对冲上，发挥的作用确实有很大不同，尤其是赔付方式、保障时长、续保条件等，关于其中差异，保贝做了个表格总结，大家可以参考一下——
现在搞懂了医疗险和重疾险是什么，分别怎么赔钱的以后，
咱其实能清楚看出医疗险和重疾险互为补充，并且不能相互代替。
一个报销药费，一个现金给付，
一个主要对冲医疗费用支出风险，一个主要对冲得病后的隐性收入损失风险，
用这俩互补保障，才能全面覆盖得大病后的各种极端经济损失。两者都很重要且不可取代。
接着，咱来看个实例，更直观的感受一下这俩险种的重要性。
三、真实理赔案例——“花6000元赔83万”
下面这个理赔实例，是保贝从网上找的。
堪称教科书式“重疾+百万医疗组合”的理赔案例，大家看完就会理解它们两个各自在大病面前扮演的角色。
保贝简单给大家理一下这个事，有位网友的老婆不幸查出癌症，甲状腺癌，
幸亏他之前“霸王硬上弓”的给他老婆配置了几份保险：
医疗险：2018 年 4 月 1 日生效，5 月 1 日结束等待期
重疾险：2018 年 4 月 1 日生效，9 月 28 日结束等待期
本来老婆还生气，可能觉得没用，结果，重疾险刚刚过等待期俩月，就查出来癌症了，
这时间点，卡的也算是不幸中的幸运了……
有了这俩保险，看病出院后这位朋友就开始着手理赔，具体的理赔操作保贝不啰嗦，咱主要来看看他能赔付多少——
重疾理赔：花了5400，赔了78万
5400元买的重疾险，保额60万，检查报告等都符合重疾合同的规定条款，
理赔面谈后二十几天，保险公司直接通知理赔确定，又过了几天，60万现金就打他们卡上了。
因为这位朋友的老婆作为投保人给他也买了份重疾险，所以，这次理赔一并豁免了他后续的保费，共计18万，意思就是他以后几十年的保费都不用继续交了，但重疾保障依旧在，省下了以后要交的18万保费。
这样算下来，5000出头的一份保险，直接获赔78万元！
这还只是重疾险的赔付保障，咱再来看医疗险那部分——
医疗险理赔：住院花5.5万，仅自费2500元
246元买的百万医疗险，报销了2.25万，再加上新农合的报销，最终只花了2500元。
一场癌症，花费仅需2500元，用200多块就撬动了将近五六万的医疗保障。
除去这两项赔付，另外他们还参加了网络互助计划，之前一共分摊了24.17元，而这次理赔却拿到了5万互助金。
这样算下来，一场癌症不赔反赚，医疗险把看病的钱给覆盖了，重疾赔付的那笔钱，可以说完全是“意外之财”，自由支配，
也就是医疗险和重疾险，直接把得大病的各种风险给严丝合缝的保障了起来！
我们来看看，
如果他只买了百万医疗险，那么这次大病，虽然总共花费了5.5万的治疗费用，但自己仅仅需要支付2500元，也就是前面说的，有了百万医疗险，得什么样的大病，至少不用担心看不起了。
如果他只买了重疾险，他就需要用重疾赔付的保额，去支付这2万多的治疗费用，还有后续的康复费用。
而实际案例中，他用重疾+医疗的组合，6000不到的保费，直接撬动了83万！
这其中差距，够直观了吧。
当然，如果可以选择，没人会愿意牺牲健康来换取保险理赔，
但疾病风险不可控，提前有了医疗险和重疾险的双重保障，得啥大病咱也不怕没钱治了不是？
主要这位也朋友是真的幸运，早发现早治疗，没受多大罪，也没花多少钱，一旦发现的晚，这可不单单是几万块医疗费能搞定的事了。
结语：
这一套下来，现在大家估计也能明白个七七八八了。
百万医疗险和重疾险虽然都是为疾病类风险而设立的，但它们互相之间不冲突，而是一种互补关系：
医疗险拿来看病，多大的病都至少保证能看得起，
重疾险可以用来看病，可以用来康复，也可以用来弥补收入损失。
得了重疾，医疗险报销医疗费，重疾险弥补收入损失，让病人可以安心养病；
得的不是重疾，医疗险报销医疗费，而重疾险依旧有效，不用担心保障“裸奔”的问题。
绝对不是说有了百万医疗，就不需要买重疾了，或者反过来，有了重疾就不需要百万医疗了。
如果一定要选一个的话，报销不限于重疾的百万医疗险更适合做一个兜底保障，
但注意了，一定要注意续保条件，具体可以参考我这篇：
保贝说保：买医疗险看这篇就够了：测评所有百万医疗险，选出了目前性价比最高的4款还是那句话，你有啥风险，担心未来可能有哪些极端经济损失，那咱就买哪个保险来覆盖。
关于保险，大家还有有什么不懂的，都可以随时私信我~
保险信息不对称严重很容易被坑，买保险前仔细阅读以下攻略可以让你买对保险、立省几万冤枉钱。
- 保险知识科普：
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百万医疗险和重疾险区别？
1、第一点区别是赔付方式不一样
百万医疗险主要是以报销的形式来补偿被保险人，意思就是被保险人住院费用花了多少，按照比例进行赔付。重疾险就是根据之前的约定保额进行给付，这种方式赔付的金额可能会比被保险人的医疗费用多一些。
2、第二种区别是缴费形式不同
百万医疗险通常是是趸交，缴费期为一年，保障期为一年。重疾险是能够自行选择趸交或期交的，缴费期可以选10年、20年、30年等，保障期限是定期或终身。
46岁男性，需要买重疾险还是百万医疗险？
看买保险的目的是什么吧，如果只是想预防大额医疗费的支出风险，就买百万医疗险。重疾险又叫收入损失险，如果有房贷，有孩子需要养，是家里的主要劳动力就需要重疾险，百万医疗险都要买。要根据自己的家庭状况，经济情况，自己的身体健康状况来决定。